- 索引號：430101/2023-2123810
- 統(tǒng)一登記號：-
- 發(fā)布機構(gòu)：岳陽市住房公積金管理中心臨湘市管理部
- 信息狀態(tài)：
- 生效日期：2023-09-25
- 信息時效期： 2099-12-31
- 公開方式：政府網(wǎng)站
- 公開范圍：全部公開
- 文號：岳市公積發(fā)〔2023〕31號
岳陽市住房公積金管理中心
個人住房貸款操作實施細則
�。�2023年9月修訂）
為規(guī)范個人住房公積金貸款行為，統(tǒng)一業(yè)務(wù)操作，防范和控制貸款風(fēng)險，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（GB/T 51267-2017）、《岳陽市住房公積金個人住房貸款管理辦法》（岳政辦發(fā)〔2017〕25號）等相關(guān)法規(guī)和岳陽市實際情況制定本細則。
第一章 貸款對象、條件和咨詢
第一條 貸款對象
凡在本市繳存住房公積金且繳納社保的具有完全民事行為能力的在職職工（以下簡稱職工）及其共同借款人或未成年子女，在本市范圍內(nèi)合法購買、建造首套或第二套自住住房，可向岳陽市住房公積金管理中心及其授權(quán)的管理部（以下簡稱管理中心）申請貸款。
異地住房公積金繳存職工（異地靈活就業(yè)人員除外），在本市范圍內(nèi)合法購買家庭首套自住住房，可向管理中心申請貸款。
第二條 貸款條件
�。ㄒ唬├U存的條件及要求
1、借款申請人及所在單位均正常匯繳住房公積金6個月（含）以上（從開戶之日算起）。
2、欠繳3個月（含）以上、6個月以下的，在恢復(fù)正常匯繳后方能申請貸款（國家機關(guān)、事業(yè)單位存在因財政補貼部分未到賬等非本單位原因引起匯繳年月滯后的，管理部根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況酌情處理）。
3、欠繳6個月（含）以上的，在恢復(fù)正常匯繳并按月正常匯繳滿6個月后方能申請貸款。
4、月匯繳額未達到本市當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)的，在達到本市當(dāng)年最低匯繳標(biāo)準(zhǔn)并按新標(biāo)準(zhǔn)正常匯繳滿6個月后方能申請貸款。
�。ǘ┦杖霔l件
借款申請人應(yīng)具備穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和按期償還貸款的能力。
（三）購（建）房的條件及要求
1、近兩年內(nèi)在本市合法購買自住住房，已付清規(guī)定比例的購房款，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。
2、近兩年內(nèi)在本市合法建造自住住房，房屋已封頂且已辦理不動產(chǎn)權(quán)證書，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。
3、住房的用地性質(zhì)為國有出讓的，可以申請貸款。
4、住房的用地性質(zhì)為國有劃撥的：如果所購住房是經(jīng)濟適用房等保障性住房的，可以申請貸款；其他情形不能申請貸款。
5、在農(nóng)村宅基地上建房的，借款申請人及共同借款人中有一方的戶籍在建房地所在村，可以申請貸款，但必須另外提供合規(guī)的商品住房作抵押。
�。ㄋ模┬庞糜涗浟己�
根據(jù)人民銀行征信系統(tǒng)提供的個人信用報告：
1、借款申請人或共同借款人信用記錄存在呆賬或被追償信息的，不能申請貸款。
2、如果借款申請人或共同借款人存在連續(xù)6期（及以上）或累計10期（及以上）的不良記錄，不能申請貸款，但符合以下情形的，視實際情況批準(zhǔn)：
�、儆馄谟涗浘鶠橹鷮W(xué)貸款，且助學(xué)貸款結(jié)清時間超12個月的。
�、谟馄谟涗洖樾庞每曩M，且銀行出具非惡意逾期證明的。
③逾期記錄來自公務(wù)員卡，經(jīng)核查屬于行政事業(yè)單位公務(wù)消費刷卡后未及時報賬產(chǎn)生，且繳存單位出具相關(guān)證明的。
�、苡馄谟涗泝H來自于單筆借款或消費、逾期記錄時間跨度未超過一年，同時銀行出具非惡意逾期證明，且能夠提供一名符合條件的擔(dān)保人（質(zhì)押擔(dān)保）簽訂擔(dān)保合同的。
第三條 業(yè)務(wù)咨詢
貸款業(yè)務(wù)咨詢應(yīng)通過業(yè)務(wù)柜面、12329服務(wù)熱線、微信公眾號等多種渠道開展。
第二章 貸款額度及期限
第四條 貸款額度
�。ㄒ唬┳罡哔J款額度
1、借款人申請貸款的最高金額不得超過80萬元。
2、借款人屬于岳陽市新引進的高層次人才，在岳陽購買首套住房并出具經(jīng)岳陽市委人才辦審核認定的《岳陽市人才在岳購買首套住房享受公積金貸款優(yōu)惠政策申請表》，申請貸款的最高金額可提高至120萬元。
3、屬首次使用住房公積金購買家庭首套住房的，允許辦理可提可貸業(yè)務(wù)。借款人申請貸款的最高金額與購房提取的金額合計不超過購房總價；提取后借款人及共同借款人住房公積金賬戶須至少留存一萬元。
（二）可貸款額度
1、核算標(biāo)準(zhǔn)
借款人所申請貸款的月均還款額與家庭其他債務(wù)支出之和，不得超過家庭（包括借款申請人及共同借款人）月收入的60%。家庭其他債務(wù)包括借款申請人及共同借款人辦理的商業(yè)銀行貸款、信用卡透支、民間借貸等等。為他人提供擔(dān)保的，視同于擔(dān)保人的債務(wù)。
2、家庭收入判斷依據(jù)
家庭收入主要以借款人及共同借款人工資收入或以其住房公積金繳存情況進行推算。
�、俟べY收入。審查收入時，以借款申請人及共同借款人近12個月工資收入的銀行流水作為判斷其收入的依據(jù)（不足12個月的，以實際發(fā)生的期數(shù)為準(zhǔn)）。
銀行流水必須加蓋銀行業(yè)務(wù)章，且來自單位賬戶的正常轉(zhuǎn)賬才能認定為有效的工資收入證明。
如存在以現(xiàn)金形式發(fā)放的工資，必須提供單位工資記賬憑證和明細并加蓋單位財務(wù)章或公章，貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦人須上門調(diào)查核實。
②住房公積金繳存情況。在審查收入時，以借款申請人及共同借款人的住房公積金月繳存額、繳存比例、繳存時長來反推收入狀況，并以反推結(jié)果作為判斷其收入的參考。
以職工住房公積金月匯繳金額、匯繳比例推算收入的公式為：
個人月收入 ＝ 住房公積金月繳額÷（單位匯繳比例＋個人匯繳比例）
在以住房公積金反推收入時，如遇個人住房公積金匯繳標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化，須按新匯繳標(biāo)準(zhǔn)正常繳滿6個月后，方可將新匯繳標(biāo)準(zhǔn)作為反推收入的依據(jù)。
③其他收入。借款申請人或共同借款人有其他合法、穩(wěn)定的收入，并能提供管理中心認可的相關(guān)證明的，可作為認定收入的補充依據(jù)（創(chuàng)辦私營企業(yè)的，所提供營業(yè)執(zhí)照或組織機構(gòu)代碼證必須為法人代表，同時需提供相關(guān)部門的繳稅憑證，以繳稅憑證核算的收入為依據(jù)；按政策不需繳稅的以每月2000元收入核算）。
（三）其他涉及貸款額度的情況說明
1、所購房為精裝房的，在審核購房金額時，剔除裝修部份的總價。
2、拆遷貨幣補貼戶申請貸款的，申請貸款的購房金額按去除拆遷房主體貨幣安置款后剩余部分房款計算；拆遷實物補貼戶申請貸款的，申請貸款的購房金額按去除補貼面積、樓層補差款項后剩余部分房款計算。
第五條 貸款期限
住房公積金貸款最長期限為30年（組合貸款最長期限為25年），但不得超過借款申請人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。
借款申請人為男職工的，按照60歲退休年齡核定。
借款申請人為女職工的，按照50歲、55歲和60歲退休年齡核定。根據(jù)人社部門規(guī)定55歲退休的，須提供所在單位出具的退休年齡證明；60歲退休的，須提供所在單位出具的退休年齡證明，以及處級（或以上）干部職務(wù)任命文件或單位高級職稱聘任證明及相關(guān)職稱證書。
第三章 貸款資料
第六條 貸款資料
�。ㄒ唬┗举Y料
1、借款申請人填寫《岳陽市住房公積金個人住房抵押貸款申請審批表》一份。
2、借款申請人及共同借款人的有效身份證原件及復(fù)印件三份、戶口簿原件及復(fù)印件一份。共同借款人是軍官，無法提供身份證的，可以憑軍官證辦理業(yè)務(wù)，攜帶軍官證原件，提供復(fù)印件三份。
3、由民政部門出具的借款申請人婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證）原件及復(fù)印件二份。
借款申請人為單身的（含未婚、離婚未再婚、喪偶未再婚）需簽署一份單身聲明。其中，離婚未再婚、喪偶未再婚的須同時提供離婚證或喪偶證明，提供原件及復(fù)印件兩份。喪偶證明指醫(yī)院提供的死亡通知書、殯儀館提供的火化證或公安部門提供的戶籍銷戶證明。
4、借款申請人及共同借款人最近12個月的代發(fā)工資流水（蓋銀行業(yè)務(wù)章）原件。借款申請人及共同借款人有其他合法、穩(wěn)定收入的，提供管理中心認可的相關(guān)證明。
5、借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）的住房公積金繳存地、購房地和戶籍所在地屬岳陽市行政區(qū)域范圍內(nèi)的，由借款申請人及共同借款人授權(quán)管理中心查詢其岳陽市行政區(qū)域內(nèi)的不動產(chǎn)信息，屬岳陽市行政區(qū)域范圍外的由借款申請人及共同借款人簽署不動產(chǎn)套數(shù)聲明。
6、借款申請人是自主擇業(yè)的軍隊轉(zhuǎn)業(yè)干部的，除提供有效身份證外，還必須提供由本市的自主擇業(yè)軍隊轉(zhuǎn)業(yè)干部管理辦公室出具的身份證明。
7、用于償還公積金貸款的借款申請人本人的一類銀行卡（必須為一類卡），提供原件及復(fù)印件一份。
8、共同借款人在異地繳存住房公積金的，應(yīng)提供加蓋繳存地有效公章的以下資料原件：
�、儆行趦�(nèi)《職工住房公積金繳存使用證明》；
②職工住房公積金基本情況表；
�、圩罱�6個月公積金繳存明細。
（二）各貸款類型須提供的其他資料
1、購買期房
�、儋彿亢贤�，原件及復(fù)印件一份；
②已付清規(guī)定比例首付款的發(fā)票（收據(jù)）原件及復(fù)印件一份；
�、邸恫粍赢a(chǎn)登記證明》原件及復(fù)印件一份；
�、荛_發(fā)商出具的《擔(dān)保函》（加蓋開發(fā)商公章）原件。
2、購買現(xiàn)房（含再交易房）
�、俅媪糠拷灰缀贤皬�(fù)印件一份；
②湖南省增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件一份；
�、燮醵惏l(fā)票原件及復(fù)印件一份；
�、苓^戶后的《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份。
3、拆遷貨幣補貼購房
①拆遷貨幣補償協(xié)議和拆遷協(xié)議原件及復(fù)印件一份；
②購買新房合同原件及復(fù)印件一份；
�、酆鲜≡鲋刀惏l(fā)票原件及復(fù)印件一份；
�、芷醵悳p免文件原件及復(fù)印件一份；
�、荨恫粍赢a(chǎn)登記證明》或《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份。
4、農(nóng)村自建房
①借款申請人或共同借款人的戶籍在建房地所在村的戶籍證明原件及復(fù)印件一份；
�、凇督ㄔO(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》復(fù)印件一份（加蓋主管部門公章）；
�、劢ㄔO(shè)工程合同書原件及復(fù)印件一份；
�、艽笞诮ㄖ牧习l(fā)票原件及復(fù)印件一份；
�、荨恫粍赢a(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份；
⑥另提供一套商品住房用于抵押，攜帶抵押房的《不動產(chǎn)權(quán)證書》原件及復(fù)印件一份；抵押房的產(chǎn)權(quán)人及共有產(chǎn)權(quán)人攜帶身份證原件及復(fù)印件兩份。
5、商業(yè)銀行購房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款）
�、僭藤J的借款合同、抵押合同的原件及復(fù)印件一份；
�、谠藤J的近6個月的還款記錄（蓋銀行業(yè)務(wù)章）；
�、墼藤J所購住房的《不動產(chǎn)權(quán)證書》復(fù)印件一份。
6、商業(yè)銀行購房貸款直轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款）
①原商貸的借款合同、抵押合同的原件及復(fù)印件一份；
�、谠藤J的近6個月的還款記錄（蓋銀行業(yè)務(wù)章）；
�、墼藤J所購住房的《不動產(chǎn)權(quán)證書》復(fù)印件一份；
�、堋渡剔D(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行填寫并蓋行政公章或業(yè)務(wù)章）。
7、組合貸款
�、儋徺I期房的，參照上述購買期房貸款提供所需資料；購買現(xiàn)房、再交易房的，參照上述購買現(xiàn)房、再交易房貸款提供所需資料；
�、凇督M合貸款聯(lián)系單》；
�、燮渲猩虡I(yè)銀行貸款部分所需資料以承辦銀行的要求為準(zhǔn)。
第四章 貸款受理和核定
第七條 貸款受理
�。ㄒ唬┕芾碇行膽�(yīng)自受理貸款申請日起10個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知借款申請人。
�。ǘ┦芾砣藛T應(yīng)與借款申請人及共同借款人就其貸款意愿、貸款用途等事項進行面談，對借款申請人及共同借款人的權(quán)利義務(wù)、違約所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任進行告知或提示，并填寫住房公積金個人住房貸款面談筆錄。
�。ㄈ┥娑址拷灰�，在交易完成前，管理中心可為職工提供貸款預(yù)審服務(wù)。
第八條 首套房及二套房核定
�。ㄒ唬┳》刻讛�(shù)的認定
1、除本次申請貸款的住房外，借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）名下在岳陽不存在已有住房、且無未結(jié)清的住房貸款的，執(zhí)行首套房貸款政策。
2、除本次申請貸款的住房外，借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）名下在岳陽還有一套住房的，執(zhí)行二套房貸款政策。
3、借款申請人或共同借款人近一年內(nèi)存在婚姻關(guān)系變更的，其婚姻關(guān)系發(fā)生變更前的家庭成員（含未成年子女）在岳陽的住房及住房公積金貸款情況一并納入住房套數(shù)認定。
4、除本次申請貸款的住房外，借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）名下已有的唯一住房存在多個房號的，只按單套住房計算。
5、借款申請人及共同借款人名下存在岳陽市范圍內(nèi)未結(jié)清的住房商業(yè)貸款的，納入房屋套數(shù)核算；存在岳陽市范圍外未結(jié)清的住房商業(yè)貸款的，不納入房屋套數(shù)核算。
6、符合下列情況的，經(jīng)管理中心認定后可不納入住房套數(shù)計算：
①借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）名下存在商住兩用住房（含公寓），且該套房屋未辦理過住房公積金貸款或提取。
�、谧》勘徊疬w的，提供被拆遷房屋補償安置合同或補償安置合同備案表等。
�。ǘ┵J款比例
1、適用首套房貸款政策申請住房公積金貸款的，購房首付比例不低于20%，最高貸款額度不超過購房款的80%。
2、適用首套房貸款政策申請組合貸款的，購房首付比例不低于30%，最高貸款額度不超過購房款的70%。
3、適用二套房貸款政策申請住房公積金貸款的，購房首付比例不低于30%，最高貸款額度不超過購房款的70%。
4、適用二套房貸款政策申請組合貸款的，購房首付比例不低于40%，最高貸款額度不超過購房款的60%。
5、所購住房為經(jīng)濟適用房等保障性住房，且住房用地為國有劃撥用地的，購房首付比例不低于30%，最高貸款額度不超過購房款的70%。
�。ㄈ┵J款利率
住房公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的利率政策。
1、首套房貸款利率：貸款期限5年以下（含5年）的，年利率2.6%；貸款期限5年以上的，年利率3.1%。
2、二套房貸款利率：貸款期限5年以下（含5年）的，年利率3.025%；貸款期限5年以上的，年利率3.575%。
3、如遇人民銀行利率調(diào)整：在放款前調(diào)整的，執(zhí)行放款當(dāng)日法定利率；在借款期限內(nèi)調(diào)整的，于次年 1 月 1 日起開始按相應(yīng)檔次利率執(zhí)行新的利率。
第九條 貸款擔(dān)保的增加
除借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）所購房屋須提供抵押擔(dān)保外，必要時可增加其他擔(dān)保。
（一）非抵押擔(dān)保分類
住房公積金貸款的非抵押擔(dān)保分為公積金余額質(zhì)押和保證兩種形式。
1、質(zhì)押
在本市正常繳存住房公積金的職工可提供公積金余額質(zhì)押擔(dān)保，但未達到最低繳存標(biāo)準(zhǔn)和未結(jié)清公積金貸款的職工及配偶除外。
2、保證
戶口及工作（經(jīng)營）所在地在本市的，且經(jīng)核定具有穩(wěn)定收入來源的自然人可提供保證擔(dān)保，但法律規(guī)定不得擔(dān)任保證人的除外。保證期結(jié)束年齡不超過75歲。
�。ǘ┬柙黾訐�(dān)保的情形
有下列情形之一的，除辦理不動產(chǎn)抵押登記之外，應(yīng)增加第三方（不含借款申請人、共同借款人）擔(dān)保，被擔(dān)保的貸款未償清之前，擔(dān)保人不得辦理住房公積金提取和貸款手續(xù)。
1、借款申請人及共同借款人申請異地貸款的。
2、借款申請人及共同借款人的還款能力不足的。
3、借款申請人及共同借款人工作單位、工作崗位以及家庭收入不穩(wěn)定，有出現(xiàn)較大變化的趨勢和可能性的。
4、借款申請人及共同借款人身體健康狀況欠佳，患有重大疾病的。
5、借款申請人及共同借款人有打牌賭博、拖欠他人債務(wù)、吸毒等情形的。
6、管理中心認定的其他必要情形。
第十條 還款方式的核定
等額本息還款方式的計算公式：
等額本金還款方式的計算公式：
（其中n為當(dāng)期期數(shù)）
第十一條 限制貸款的情形
1、借款申請人及共同借款人（包括未成年子女）名下在岳陽已有兩套住房，又再次購房的。
2、借款申請人及共同借款人購買別墅。
3、借款申請人及共同借款人購買建筑面積300平方米以上的非普通標(biāo)準(zhǔn)住宅。
4、借款申請人及共同借款人購買商住兩用房（含公寓）的。
5、借款人或共同借款人申請貸款前辦理過住房公積金購房提取手續(xù)，與本次貸款所購住房為同一套的（如補齊提取部分可恢復(fù)申請貸款資格；符合可提可貸政策的不在此限制范圍內(nèi)）。
6、辦理可提可貸業(yè)務(wù)時，借款申請人及共同借款人住房公積金賬戶余額之和不足1萬元的。
7、借款申請人及共同借款人任一方存在未結(jié)清住房公積金貸款的（含異地住房公積金貸款）。
8、借款申請人或共同借款人已為他人的住房公積金貸款提供擔(dān)保（質(zhì)押、保證），且被擔(dān)保人的貸款尚未結(jié)清的。
9、借款申請人或共同借款人個人住房公積金賬戶已被凍結(jié)的（含司法凍結(jié)、異地貸款凍結(jié)、單位凍結(jié)、其他凍結(jié)等）。
10、借款申請人或共同借款人被人民法院納入失信被執(zhí)行人的。
11、以贈與、繼承、分割、合并、交（置）換等非交易方式取得自住住房所有權(quán)的。
12、同一套住房的所有權(quán)人之間進行房屋所有權(quán)交易、產(chǎn)權(quán)人之一曾以購買此套住房辦理過住房公積金提取或貸款的。
13、所購房已納入拆遷范圍，并有市（縣、區(qū)）主管部門正式文件的。
14、所購住房已設(shè)立居住權(quán)的。
15、相關(guān)政策限制和中心認定的其他情形。
第五章 貸款簽約
第十二條 簽訂借款合同時，簽約人員應(yīng)核實借款申請人、共同借款人、抵押人（產(chǎn)權(quán)人）身份真實有效，告知有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)力義務(wù)及其他應(yīng)注意事項，指導(dǎo)借款申請人、共同借款人、抵押人（產(chǎn)權(quán)人）在借款合同上簽字并按手印。對有擔(dān)保（質(zhì)押、保證）的貸款，簽約人員應(yīng)指導(dǎo)擔(dān)保人在第三方擔(dān)保協(xié)議上簽名并按手印。
第十三條 簽訂借款合同時，貸款要素應(yīng)與貸款受理、貸款資料、貸款審查中相關(guān)信息及審批意見一致，并與貸款信息系統(tǒng)中的信息一致；借款合同及相關(guān)附件應(yīng)內(nèi)容完整、字跡清晰、沒有涂改；借款申請人、共同借款人、抵押人（產(chǎn)權(quán)人）姓名須與身份證明上姓名一致，不得使用省略名或曾用名等。
第六章 貸款發(fā)放
第十四條 貸款發(fā)放
自不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦結(jié)不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)，出具《不動產(chǎn)登記證明》之日起，5個工作日內(nèi)辦理放款手續(xù)。辦理放款手續(xù)前應(yīng)確認：
1、借款合同約定的擔(dān)保已落實。
2、借款合同中貸款收款賬戶信息應(yīng)與借款申請人提供的購房合同上的開發(fā)商監(jiān)管賬戶或本人的銀行卡收款賬戶信息一致。
3、簽訂借款借據(jù)應(yīng)內(nèi)容完整，字跡清晰，沒有涂改。
第七章 貸款償還
第十五條 還款扣款方式
借款申請人可以采取以下任一方式償還貸款本息：
�。ㄒ唬┿y行卡代扣還款
借款人須提供一類銀行卡作為還款賬戶，并保證在每期還款日前足額存入當(dāng)期還本付息的存款，同時授權(quán)管理中心于每月約定的還款日起從該還款賬戶中扣收貸款本息。
�。ǘ┳》抗e金余額沖抵
自貸款撥付之日起，到貸款本息全部清償前，借款人及共同借款人住房公積金賬戶內(nèi)余額只能用于歸還本合同項下的貸款，并且授權(quán)管理中心從其住房公積金賬戶劃扣應(yīng)還貸款本息。
借款人還須提供本人一類銀行卡作為備用還款賬戶；同時授權(quán)管理中心在借款人及共同借款人住房公積金賬戶內(nèi)余額不足12個月的還款額時，自動終止使用住房公積金余額沖抵，并于每月約定的還款日起從該備用還款賬戶中代扣貸款本息。
本方式需要借款人及共同借款人在住房公積金賬戶中保留12個月的還款額，且借款人及共同借款人的住房公積金月匯繳額必須大于每月還款額。
第十六條 提前償還貸款
借款人在貸款正常償還6期（含6期）以上，可以選擇提前償還部分貸款或全部貸款：
1、選擇提前償還部分貸款時，還款金額不得低于5萬元。
2、選擇提前償還全部貸款時，可以使用住房公積金賬戶余額。
第八章 附則
第十七條 關(guān)于商轉(zhuǎn)公貸款和商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款的規(guī)定
（一）申請條件
1、借款申請人是原商業(yè)貸款的借款人或其配偶。
2、原商貸已正常還款6期及以上，在還款期間沒有出現(xiàn)累計3期及以上或連續(xù)2期的逾期行為。
3、原商業(yè)貸款銀行同意借款人提前結(jié)清貸款余額。
4、申請商轉(zhuǎn)公貸款的，借款申請人須向管理中心提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可結(jié)清原商貸辦理商轉(zhuǎn)公貸款。
5、申請商轉(zhuǎn)公直轉(zhuǎn)貸款的，原商業(yè)貸款申請人須已全額付清購房款且已經(jīng)辦結(jié)期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房手續(xù)，可以正常設(shè)定第二順位抵押權(quán)。
�。ǘ┧徸》坎粍赢a(chǎn)權(quán)證書出證5年以內(nèi)的，最高貸款額度不受原商貸本金余額限制，按現(xiàn)行公積金貸款政策辦理；所購住房不動產(chǎn)權(quán)證書出證滿5年的，最高貸款額度不得超過原商貸的本金余額。具體可貸款額度遵循本細則規(guī)定的計算方法。
�。ㄈ┙杩钇谙蘅梢圆慌c原商業(yè)貸款期限一致。
�。ㄋ模┙杩钌暾埲思肮餐杩钊瞬坏檬褂米》抗e金結(jié)清原商業(yè)貸款。
�。ㄎ澹┰虡I(yè)貸款還款期間借款人婚姻狀況發(fā)生變化、所購房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)存在爭議的，須到不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理所購房產(chǎn)確權(quán)后方能申請辦理。
第十八條 關(guān)于異地貸款的規(guī)定
�。ㄒ唬┻M行貸款資格的認定時，所購住房應(yīng)為借款申請人及共同借款人家庭（包括未成年子女）在本市范圍內(nèi)的首套自住住房，購買本市范圍內(nèi)第二套及以上住房的不得辦理異地住房公積金貸款手續(xù)。
�。ǘ┻M行首套房或二套房政策的認定時，住房公積金繳存地、購房地貸款次數(shù)均納入計算。
�。ㄈ┊惖刭J款在購房所在地所轄管理部辦理；購房地在岳陽市城區(qū)的，可選擇就近網(wǎng)點（市直管理部、岳陽樓區(qū)管理部、市直管理部政務(wù)中心窗口、園區(qū)窗口）辦理。
�。ㄋ模┎恢С纸M合貸款。
�。ㄎ澹┏貍滟Y料外，另需提供加蓋繳存地有效公章的以下資料原件：
1、有效期內(nèi)《職工住房公積金繳存使用證明》；
2、職工住房公積金基本情況表；
3、最近6個月公積金繳存明細。
�。ㄆ撸┙杩钌暾埲藨�(yīng)提供一名符合條件的擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。
1、提供質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)正常匯繳6個月以上。
2、提供保證擔(dān)保的，應(yīng)提供個人信用報告及近12個月收入流水。
個人信用認定標(biāo)準(zhǔn)方面：與對借款申請人認定的標(biāo)準(zhǔn)一致。
收入認定標(biāo)準(zhǔn)方面：經(jīng)核定有合規(guī)合法穩(wěn)定的收入。
第十九條 關(guān)于解除共同借款人的規(guī)定
�。ㄒ唬┥暾垖ο�
借款申請人與其共同借款人原系夫妻關(guān)系，辦理貸款后合法解除婚姻關(guān)系，以離婚協(xié)議或法院判決（裁決）的方式確定貸款所購房屋歸屬借款申請人，如已在不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理房屋轉(zhuǎn)移登記手續(xù)（分家析產(chǎn)），且當(dāng)前還款情況正常的，借款申請人及共同借款人可以向管理中心申請解除共同借款人的擔(dān)保設(shè)定（住房公積金質(zhì)押）。
（二）申請資料
1、借款申請人及共同借款人填寫《個人住房抵押貸款變更申請審批表》一份。
2、借款申請人及共同借款人的有效身份證原件及復(fù)印件一份。
3、由民政部門出具的借款申請人婚姻狀況證明（離婚證）原件及復(fù)印件一份，或人民法院的判決（裁決）原件及復(fù)印件一份。
4、借款申請人最近12個月的代發(fā)工資流水（蓋銀行業(yè)務(wù)章）原件。借款申請人如有其他合法、穩(wěn)定收入的，提供管理中心認可的相關(guān)證明。
�。ㄈ┫拗妻k理的情形
1、還款期間存在連續(xù)6期（及以上）或累計10期（及以上）的逾期行為。
2、借款申請人個人收入條件無法滿足管理中心認定的還款要求的。
3、管理中心認定的其他可能危及貸款資金安全的情形。
第二十條 失信行為懲戒
失信行為指借款申請人及共同借款人或第三方（單位或個人）以虛構(gòu)事實（含虛假聲明、虛構(gòu)用工關(guān)系、偽造或刷工資流水等）、提供虛假資料等欺騙手段，申請辦理或協(xié)助申請辦理住房公積金貸款。
（一）存在失信行為、但貸款申請未獲通過的，暫停借款申請人及共同借款人或第三方（個人）三年的住房公積金提取、貸款申請資格（凍結(jié)賬戶）。
�。ǘ┐嬖谑判袨椤⑶耀@得貸款的，管理中心將終止《借款合同》，合同項下借款全部提前到期，借款人須立即償還全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利，且承擔(dān)管理中心實現(xiàn)該債權(quán)可能產(chǎn)生的一切費用，暫停借款申請人及共同借款人或第三方（個人）五年的住房公積金提取、貸款申請資格（凍結(jié)賬戶）。
�。ㄈ┐嬖谑判袨榈模芾碇行膶⒂涊d其失信記錄，失信記錄跟隨個人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移、遷出；同時依法依規(guī)向相關(guān)部門報送失信行為信息（納入征信體系），實施聯(lián)合懲戒。
�。ㄋ模┬姓⑹聵I(yè)單位及國有企業(yè)繳存人存在失信行為的，管理中心將向其所在單位通報。
�。ㄎ澹┐嬖�2次（及以上）失信行為的勞務(wù)服務(wù)公司、人力資源服務(wù)公司、房地產(chǎn)中介公司等繳存單位，暫停受理該單位職工貸款申請。
第二十一條 本實施細則為管理中心規(guī)章，如遇之前貸款政策與本細則有沖突，則以本細則為準(zhǔn)。